Refinansiering er et finansielt verktøy til å få lavere rente, mindre gebyrer, og totalt færre kostnader månedlig. Det er mange långivere i Norge, som opererer med ulike renter og kostnad for å låne. Ofte vil en gjennomsnittlig nordmann ha flere forbrukslån, kredittkort og andre kredittlån. Flere gjeldsforpliktelser betyr som regel også flere gebyrer som skal betales – for hver gjeldspost – noe som er unødvendige kostnader.
I tillegg kan det være andre faktorer som spiller inn. Det kan være du har mer i inntekt, eier bolig, eller har mulighet for å få en annen person til å være medlåntaker, noe som igjen vil gi en lavere rente – i utgangspunktet.
Mange penger å spare
Med en refinansiering er det mulig å spare tusenvis av kroner. Det er fordi du ofte vil ha færre gebyrer å betale når flere lån samles under ett. Det vil også være et krav, at banken gir deg lavere rente og utgifter med lånet, noe som er betryggende for deg. For mange vil det også være en stor fordel å ha bare ett lån å forholde seg til, i stedet for kanskje tre, fem eller ti gjeldsforpliktelser.
Unntakelse fra reglen om usikret lån
I utlånsforskriften er refinansieringslån unntatt fra femårsregelen. For alle nye, usikrede lån, er det nemlig slik du ikke kan låne lengre enn fem år. Men med en refinansiering er ikke dette et krav, og du kan låne inntil maksimalt 15 år. Hør med banken eventuelt for å se hvilke muligheter du har, for akkurat din situasjon.
Det kan nemlig være mange utfall i en gitt situasjon, som ofte er bestemt av flere faktorer. Her vil kredittscore, betalingshistorikk, betalingsanmerkninger, og mye annet spille inn. Her er det uansett gode muligheter til å få en refinansiering. Dette er en type lån hvor du kan få ryddet opp i gjeld, uten å gå den lange veien gjennom inkasso, gjeldsordning osv., som kan være relevant for noen.
Har du bolig? Da får du enda lavere rente
De som har bolig, vil i mange tilfeller få lavere rente. Når det gjelder å få et usikret lån, er det mye tryggere for banken at du stiller bolig som sikkerhet. En lavere risiko for banken kan bety forholdsvis mye lavere rente enn da du fikk forbrukslånet eller kredittkortet, som du kanskje fikk for flere år siden.
Uansett, er et lån med sikkerhet i bolig som regel betydelig billigere. Du vil gjerne være attraktiv for flere banker, og ikke begrenset til et utvalg, og det gir deg et forhandlingsgrunnlag. Noen har også friverdi i boligen og kan få rammelån, som igjen er et billig lån å rydde opp gjeld med.
Medlåntaker – enda bedre kredittscore
Før du låner penger, vil du alltid bli kredittvurdert. På bakgrunn av den kredittscoren du får vil banken avgjøre om de vil låne deg penger, og hvilken rente du eventuelt får. Har du mulighet til å få med en medlåntaker er det mer sannsynlig du får en lavere rente. De som eventuelt har betalingsanmerkninger, har også muligheten til å forbedre kredittscoren og sannsynligheten for å få innvilget et lån med en medlåntaker.
